Hundratusentals föräldrar i Sverige saknar återbetalningsskydd i sin tjänstepension, vilket kan innebära att barnen går miste om miljonbelopp vid ett förtida dödsfall då pensionskapitalet istället fördelas till andra sparare. Problemet tycks vara särskilt utbrett inom den privata sektorn.
Återbetalningsskydd är ett efterlevandeskydd som gör att pensionspengarna betalas ut till familjen vid dödsfall. Utan detta skydd går pengarna till andra pensionssparare inom samma avtalsområde.
Föräldrar som inte aktivt väljer återbetalningsskydd riskerar således att deras barn inte får tillgång till efterlevandeskyddet – och därmed bättre ekonomisk trygghet.
– Återbetalningsskyddet kan vara avgörande för att trygga familjens ekonomi om något skulle hända, säger Mats Wester, pensionsexpert, till Ekonomiekot extra.
Hundratusentals saknar skydd
Enligt statistik saknar hundratusentals privatanställda tjänstemän återbetalningsskydd. Bland privatanställda arbetare är andelen ännu högre vilket innebär att många barn riskerar att gå miste om miljontals kronor om en förälder avlider i förtid.
Problemet är mindre vanligt i vissa avtalsområden där återbetalningsskyddet ingår automatiskt, men inom den privata sektorn måste det aktivt väljas till och många missar detta på grund av bristande information eller okunskap.
När en person utan återbetalningsskydd avlider, fördelas deras pensionskapital till andra sparare inom samma avtalsområde. Detta kallas arvsvinst och används för att höja pensionerna för de som fortfarande lever.
Mats Wester antyder att systemet kan gynna dem utan familj, men för föräldrar med barn kan det få stora konsekvenser: – I pengar räknat kan det handla om 3–5 miljoner, säger han till Ekonomiekot Extra.
Bristande information kritiseras
Fackförbund och pensionsbolag har fått kritik för att inte informera tillräckligt tydligt om vikten av återbetalningsskydd och många arbetsgivare informerar endast om detta vid anställningens början, vilket kan leda till att valet glöms bort eller aldrig görs.
Föräldrar uppmanas att se över sina pensionsval och kontrollera om de har återbetalningsskydd. Det går ofta att lägga till skyddet i efterhand, men då krävs i regel en hälsoprövning. Det är också viktigt att anpassa valet efter livssituationen – exempelvis när man får barn eller gifter sig.
För att minska risken för ekonomiska tragedier föreslår experter obligatorisk information om återbetalningsskydd vid livsförändringar som giftermål eller barnafödsel.
Fackförbund och arbetsgivare kan också spela en större roll genom att aktivt påminna anställda om deras valmöjligheter.
Med ökad medvetenhet och tydligare information kan fler familjer skydda sig mot de ekonomiska konsekvenserna av ett oväntat dödsfall.
Efterlevandeskydd – så undviker du fallgroparna
Återbetalningsskydd kan vara avgörande för att skydda familjen vid ett oväntat dödsfall. Här är viktiga steg för att undvika vanliga misstag:
- Kontrollera om du har återbetalningsskydd via din arbetsgivare eller pensionsbolag.
- Lägg till skyddet om du har familj som är beroende av din inkomst – tänk på att hälsoprövning kan krävas.
- Anpassa ditt skydd efter livssituation, exempelvis vid giftermål, barnafödsel eller skilsmässa.
- Se över dina val regelbundet, särskilt vid stora förändringar i livet.
- Kontakta ditt pensionsbolag eller fackförbund för rådgivning om hur återbetalningsskydd påverkar din familjs ekonomiska trygghet.
